Znajdziesz prawdę w dokumentach
Nauczysz się czytać tabele opłat, dokumenty dotyczące opłat, regulaminy i formularze informacyjne.
Produkty bankowe – co i jak?
Uniwersytet Ludowy
Produkty bankowe bez tajemnic
Czytaj. Licz. Porównuj. Reaguj.
Naucz się sprawdzać, ile naprawdę kosztuje konto, karta, oszczędzanie i kredyt.
Pracując na prawdziwych dokumentach banków i fikcyjnych profilach finansowych, nauczysz się wyszukiwać opłaty, liczyć koszty, porównywać oferty, korzystać z bankowości demonstracyjnej i rozpoznawać oszustwa finansowe.
Zapisuję się!
40 godzin praktycznej pracy.
Bez potrzeby podawania własnych danych finansowych.
Finanse
panel ćwiczeniowy
DEMO
Roczny koszt konta
policz sam
opłaty • warunki • zwolnienia
Dokument bankowy
SPRAWDŹ
Prowadzenie konta
sprawdź
Karta
sprawdź
Wypłata / przelew
sprawdź
Warunek zwolnienia
sprawdź
RRSO ≠ rata
Porównuj całkowity koszt kredytu.
Dokument > reklama
Szukaj informacji w źródłach.
Czas trwania
40 godzin zegarowych
Organizacja
10 spotkań × 4 godziny
Forma
Stacjonarna • warsztatowa
Grupa
8–12 osób
Co zyskasz
Zamiast zgadywać — będziesz umieć sprawdzić.
Kurs rozwija umiejętność wyszukiwania informacji, liczenia kosztów i korzystania z narzędzi cyfrowych przy codziennych decyzjach finansowych.
Policzysz koszt konta
Sprawdzisz opłaty i warunki ich uniknięcia, a następnie obliczysz roczny koszt korzystania z konta.
Policzysz zysk z oszczędności
Porównasz lokaty i konta oszczędnościowe, uwzględniając podatek oraz warunki oferty.
Porównasz kredyty
Nauczysz się patrzeć na RRSO, całkowity koszt i całkowitą kwotę do zapłaty, a nie tylko na wysokość raty.
Rozpoznasz oszustwo finansowe
Przećwiczysz reakcję na fałszywy telefon, SMS, prośbę o kod BLIK czy instalację aplikacji.
Będziesz wiedzieć, gdzie szukać pomocy
Poznasz ścieżkę reklamacji oraz źródła pomocy, m.in. Rzecznika Finansowego i inne właściwe instytucje.
Dla kogo?
Dla Ciebie, jeśli chcesz lepiej rozumieć swoje produkty bankowe.
Nie potrzebujesz wiedzy ekonomicznej. Kurs opiera się na konkretnych sytuacjach, dokumentach, obliczeniach i ćwiczeniach.
- Płacisz za konto i nie wiesz dokładnie, za co.
- Zastanawiasz się, czy lepsza jest lokata czy konto oszczędnościowe.
- Planujesz kredyt lub pożyczkę i chcesz porównać oferty przed podpisaniem umowy.
- Masz kartę kredytową i chcesz lepiej rozumieć okres bez odsetek oraz koszty.
- Chcesz rozpoznawać osoby podszywające się pod bank.
- Chcesz sprawniej czytać RRSO, dokumenty i warunki produktów finansowych.
Nie musisz podawać informacji o swoich finansach. Pracujemy na fikcyjnych profilach finansowych i prawdziwych dokumentach banków.
Prywatność
Finanse ćwiczymy bez zaglądania do Twoich finansów.
Pracujemy na fikcyjnych profilach.
Uczestnicy nie podają informacji o dochodach, oszczędnościach, zadłużeniu ani historii kredytowej. Nie logują się na własne konta bankowe podczas zajęć.
Prawdziwe dokumenty służą do nauki.
Wykorzystywane są publicznie dostępne dokumenty banków, kalkulatory, materiały demonstracyjne i fikcyjne dokumenty przygotowane do ćwiczeń.
Program kursu
10 spotkań. Od czytania dokumentów do samodzielnej walidacji.
Każde spotkanie rozpoczyna się od konkretnej sytuacji i prowadzi do praktycznego rezultatu.
01
Jak czytać bank?
Reklama kontra dokument, tabela opłat,
dokument dotyczący opłat, regulamin,
formularz informacyjny i niezależne źródła.
02
Konto i karta — ile to naprawdę kosztuje?
Opłaty za konto i kartę, warunki zwolnienia,
przelewy, bankomaty, przewalutowanie
oraz roczny koszt korzystania.
03
Karta kredytowa — gdzie kryje się koszt?
Okres bezodsetkowy, spłata minimalna,
odsetki, opłaty i przewalutowanie.
04
Oszczędności — ile naprawdę zarobisz?
Oprocentowanie, podatek, lokaty, konta
oszczędnościowe i warunki promocji.
05
Kredyt — nie patrz tylko na ratę.
RRSO, całkowity koszt, całkowita kwota
do zapłaty i porównywanie ofert.
06
Umowa kredytu i BIK
Kluczowe zapisy umowy, prawa klienta,
zdolność kredytowa i informacje z raportu kredytowego.
07
Bankowość internetowa
Przelewy, zlecenia stałe, historia,
limity, wyciągi i porównanie obsługi
w oddziale oraz online.
08
Oszustwa finansowe
Fałszywy konsultant, spoofing, SMS,
BLIK, fałszywe inwestycje i reakcja
po nieautoryzowanej transakcji.
09
Reklamacja, pomoc i cyfrowy ślad
Reklamacja, Rzecznik Finansowy, obsługa
oddziałowa i internetowa oraz „Przelew z kanapy”.
10
Misja: Finanse pani Agnieszki
Samodzielne porównanie produktów, obliczenie kosztów,
reakcja na zagrożenie i praktyczna walidacja.
Szczegółowy program
Zobacz, czego będziesz się uczyć.
Rozwiń wybrane spotkanie.
Sytuacja otwierająca: „Konto za 0 zł”, ale ktoś twierdzi, że płaci 20 zł miesięcznie. Gdzie sprawdzić, kto ma rację?
- reklama a dokument,
- tabela opłat i prowizji,
- dokument dotyczący opłat,
- regulamin i formularz informacyjny,
- wyszukiwanie dokumentów na stronach banków,
- porównywarki jako punkt wyjścia,
- Rzecznik Finansowy, KNF i BFG,
- przypisy, gwiazdki oraz warunki zapisane drobnym drukiem.
- opłata za prowadzenie rachunku,
- warunki zwolnienia z opłat,
- karta debetowa,
- wypłaty z bankomatów,
- przelewy,
- operacje zagraniczne,
- przewalutowanie,
- obliczenie rocznego kosztu rachunku dla konkretnego profilu klienta.
- jak działa karta kredytowa,
- okres bezodsetkowy,
- spłata minimalna,
- koszt odsetek,
- opłaty związane z kartą,
- przewalutowanie,
- porównanie kosztu różnych sposobów korzystania z karty.
- oprocentowanie,
- lokata,
- konto oszczędnościowe,
- podatek od odsetek,
- warunki promocji,
- limity kwotowe,
- obliczenie zysku netto,
- porównanie ofert dla konkretnego profilu.
- kredyt gotówkowy,
- oprocentowanie,
- RRSO,
- całkowity koszt kredytu,
- całkowita kwota do zapłaty,
- koszty dodatkowe,
- porównanie ofert na podstawie dokumentów.
- najważniejsze zapisy umowy kredytowej,
- prawa klienta,
- ocena zdolności kredytowej,
- informacje z raportu kredytowego,
- zastrzeżenie numeru PESEL,
- zasady ostrożnego podejmowania decyzji kredytowych.
Ćwiczenia odbywają się w środowisku demonstracyjnym, bez logowania do własnego banku.
- wykonanie przelewu,
- odnalezienie operacji w historii,
- zlecenie stałe,
- pobranie potwierdzenia,
- zmiana limitów,
- wyciągi elektroniczne,
- porównanie kosztów obsługi w oddziale i online.
- fałszywy konsultant banku,
- spoofing numeru telefonu,
- prośba o instalację aplikacji,
- „bezpieczne konto”,
- wyłudzanie kodu BLIK,
- fałszywe inwestycje,
- fałszywe strony logowania,
- zastrzeżenie karty i dokumentów,
- reakcja na nieautoryzowaną transakcję.
- reklamacja w banku,
- terminy i kolejne kroki,
- Rzecznik Finansowy,
- obsługa sprawy w oddziale i online,
- dojazdy i cyfrowy ślad obsługi finansów,
- elektroniczne wyciągi i potwierdzenia,
- ograniczanie papieru i niepotrzebnych wizyt.
Na podstawie nowego profilu finansowego uczestnik samodzielnie wykorzystuje umiejętności zdobyte podczas całego kursu.
- porównanie produktów,
- obliczenie kosztów,
- analiza dokumentów,
- reakcja na zagrożenie,
- indywidualna rozmowa walidacyjna,
- informacja zwrotna,
- możliwość poprawy jednego elementu zadania.
Jedna z głównych zasad kursu
Dokument zamiast domysłów.
Reklama może być punktem wyjścia. Odpowiedzi szukasz w dokumentach produktu.
Nauczysz się zwracać uwagę na przypisy, gwiazdki, warunki promocji, wartości „od” i „do” oraz informacje, które wpływają na rzeczywisty koszt.
Tabela opłat
ŹRÓDŁO
Prowadzenie rachunku
sprawdź
Warunek zwolnienia
sprawdź
Karta
sprawdź
Wypłata z bankomatu
sprawdź
Przelew
sprawdź
Najpierw znajdź warunek.
Dopiero potem policz rzeczywisty koszt.
Kredyt
Rata mówi tylko część historii.
Na kursie porównujesz kredyty na podstawie RRSO, całkowitego kosztu i całkowitej kwoty do zapłaty. Uczysz się czytać dokumenty i sprawdzać, co faktycznie wpływa na koszt.
RRSO
Uczysz się odczytywać i wykorzystywać ten wskaźnik
przy porównywaniu ofert.
Całkowity koszt
Patrzysz szerzej niż tylko na wysokość miesięcznej raty.
Dokument
Sprawdzasz warunki w dokumentach,
a nie tylko w reklamie.
Bezpieczeństwo finansowe
„Dzwoni bank” — co robisz?
Ćwiczysz rozpoznawanie scenariuszy oszustw i reakcję krok po kroku, bez straszenia i bez pracy na prawdziwych danych.
Rozłącz się. Zweryfikuj. Zareaguj.
Na zajęciach analizujesz scenariusze: fałszywego konsultanta, fałszywej inwestycji, SMS-a, kodu BLIK czy „kredytu na Twoje dane”.
Uczysz się znaleźć moment, w którym można przerwać cały schemat.
01
Nie wykonujesz polecenia rozmówcy tylko dlatego,
że numer wygląda znajomo.
02
Kończysz rozmowę i kontaktujesz się z bankiem
samodzielnie przez znany kanał.
03
Nie instalujesz aplikacji z polecenia
niezweryfikowanej osoby.
04
Nie przekazujesz kodów BLIK ani danych karty
rozmówcy.
05
W razie problemu poznajesz kolejne kroki:
blokada, zastrzeżenie, zgłoszenie i reklamacja.
Toolkit uczestnika
Z kursu wychodzisz z materiałami do dalszej pracy.
Program przewiduje zestaw materiałów, kalkulatorów i szablonów do wykorzystania także po zajęciach.
Karta profilu finansowego
Fikcyjny profil, na którym ćwiczysz porównywanie produktów.
Kalkulator kosztu konta
Opłaty, warunki zwolnienia i roczny koszt.
Kalkulator oszczędności
Oprocentowanie, podatek i wynik netto.
Kalkulator kredytu
RRSO, koszty i całkowita kwota do zapłaty.
Karta „Bankowość internetowa”
Kolejne kroki pracy w środowisku demonstracyjnym.
Wzór reklamacji
Materiał do ćwiczenia pisania reklamacji.
Lista reakcji na oszustwo
Co zrobić po rozpoznaniu zagrożenia.
Zielona lista finansów
Materiał dotyczący sposobów ograniczania
papieru, dojazdów i niepotrzebnych wizyt.
Organizacja
Sprzęt i materiały są przygotowane do praktycznej pracy.
Laptopy zapewnia Fundacja
Wszystkie zadania mogą być wykonywane na laptopach Fundacji.
Materiały dostępnościowe
Dokumenty mogą być dostępne w powiększonych wydrukach, a szablony kalkulatorów wykorzystują większą czcionkę.
Smartfon nie jest potrzebny
Funkcje aplikacji mobilnych są pokazywane na zrzutach ekranu i nagraniach.
Walidacja
Na koniec sprawdzasz wszystko w praktyce.
„Finanse pani Agnieszki” to zadanie na nowym profilu finansowym, w którym trzeba samodzielnie przeanalizować sytuację i podjąć kolejne działania.
Misja: Finanse pani Agnieszki
Nowy profil finansowy, konkretne dane, produkty bankowe i sytuacja wymagająca samodzielnej analizy.
Zadanie jest wykonywane indywidualnie, a następnie uczestnik omawia wybrane decyzje podczas rozmowy walidacyjnej.
01
Odczytaj informacje z dokumentów.
02
Porównaj produkty dla konkretnego profilu.
03
Policz odpowiednie koszty.
04
Sprawdź warunki i kluczowe zapisy.
05
Rozpoznaj zagrożenie i zaproponuj właściwą reakcję.
06
Uzasadnij wybrane decyzje podczas rozmowy.
07
Otrzymaj informację zwrotną.
08
W razie potrzeby popraw jeden element zadania
podczas tego samego spotkania.
FAQ
Najważniejsze informacje przed zapisem.
Czy muszę znać się na finansach?
Nie. Program jest nastawiony na praktyczne wyszukiwanie informacji, obliczenia i pracę na dokumentach.
Czy będę musiał podawać informacje o swoich finansach?
Nie. Kurs wykorzystuje fikcyjne profile finansowe. Uczestnicy nie podają swoich dochodów, oszczędności, zadłużenia ani historii kredytowej.
Czy będę logować się do swojego banku?
Nie. Ćwiczenia z bankowości odbywają się w środowisku demonstracyjnym.
Czy potrzebuję własnego laptopa?
Nie. Laptopy zapewnia Fundacja.
Czy potrzebuję smartfona?
Nie. Smartfon nie jest potrzebny do udziału w zajęciach.
Czy kurs rekomenduje konkretny bank?
Nie. Oferty banków są materiałem do nauki czytania, liczenia i porównywania.
Produkty bankowe
Czytaj. Licz. Porównuj. Reaguj.
Naucz się samodzielnie sprawdzać koszty, warunki i ryzyka związane z produktami bankowymi.
Zapisuję się!
Zapisy
Zapisz się na kurs
Wypełnij formularz zgłoszeniowy, aby przekazać swoje zgłoszenie.
Produkty bankowe
Zapisuję się!